2023 實支實付醫療險｜網友最推醫療險介紹，副本理賠、手術限制、條款寫法一次看！
Dcard、PTT網友最推薦的「實支實付醫療險」相較於日額型醫療險，更能有效的填補實際醫療開銷，尤其在近年來達文西手術、微創手術、高額醫材......自費項目越來越多的醫療環境下，實支實付更是一張必備的基本保單。 ➜➜ 看商品
實支實付醫療險的理賠範圍
簡單來說，實支實付醫療險是「在有限的額度內（保額），花多少賠多少」，理賠的項目主要為以下３項：
- 病房費：自費升等單人、雙人...病房的費用。
- 手術費：健保不給付的自費住院手術、門診手術。
- 醫療雜費：除了前兩項之外的自費項目，例如自費用藥、掛號費、手術材料費...。
2023 實支實付醫療險介紹
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| 公司名稱 | 臺灣人壽 HNRC | 全球人壽 XHB | 中國人壽 LEGORA | 富邦人壽 HSN |
| 商品名稱 | 新住院醫療保險附約 | 實在醫靠醫療費用 健康保險附約 |
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 | 真心實意住院醫療健康保險附約 |
| 投保年齡 | 0~75歲 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~65歲 |
| 續保年齡 | 續保至85歲 保證續保 |
續保至81歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
保障至屆滿74歲 |
| 疾病等待期 | X | 31天 | 30天 | 30天 |
| 收據理賠方式 | 副本理賠 | 副本理賠 | 正本理賠 （實務可接受副本理賠） |
正本理賠 |
| 門診「健保2-2-7條款」限制 | 無限制 | 無限制 | 有限制 | 無限制 |
| 條款寫法 | 概括式 | |||
| 特色 | ✔︎ 另理賠「癌症出院後門診化/放療限額理賠」 ✔︎ 無疾病等待期 ✖︎ 不接受作為第3家實支 ✖︎ 手術費用按比例理賠 |
✔︎ 另理賠「住院照護保險金」 ✔︎ 手術費用不打折 ✖︎ 門診手術雜費低 ✖︎ 門診手術每年最多給付6次 |
✔︎ 另理賠「門診特定處置」 ✖︎ 門診手術有健保2-2-7限制 ✖︎ 不接受作為第3家實支 ✖︎ 住院手術費用按比例理賠 ✖︎ 門診手術雜費低，且每年最多給付6次 |
✔︎ 另理賠「重大器官移植或造血幹細胞移植」 ✔︎ 平準保費 ✖︎ 限正本收據理賠 ✖︎ 醫療雜費額度較低 ✖︎ 手術費用按比例理賠 |
| 試算保費 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 |
| 舉例保費及保障額度 | ||||
| 計畫別 | 計劃三(雜費15萬) | 計劃一(雜費15萬) | 3單位(雜費15萬) | 計劃C(雜費10.2萬) |
| 年保費 30歲 男/女 |
4,658/4,658元 | 3,360/4,569元 | 2,903/3,218元 | 10,758/11,110元 |
| 住院病房限額 | 2,000元 | 1,500元 | 1,500元 | 2,000元 |
| 住院醫療雜費 | 15萬元/次 | 15萬元/次 | 15萬元/次 | 10.2萬元/次 |
| 住院手術限額 | 20萬元/次 | 15萬元/次 | 22.5萬元/次 | 18萬元/次 |
| 門診手術雜費 | 15萬元/次 | 4.5萬元/次 | 1.5萬元/次 | 10.2萬元/次 |
| 門診手術限額 | 20萬元/次 | 4.5萬元/次 | ||
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/12
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 新住院醫療保險附約(85) - HNRC
全球人壽 - 實在醫靠醫療費用健康保險附約 - XHB
中國人壽 - 金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 - LEGORA
富邦人壽 - 真心實意住院醫療健康保險附約 - HSN
醫療雜費額度，規劃至３０萬才妥當！
根據 FB「買保險」社團的投保結果顯示，有將近６成的民眾認為醫療險的雜費額度應規劃到３０萬元！原因就是因為太多自費的醫材要價不菲，如常見的骨折手術治療，若選擇癒合時間較快的「互鎖式鋼板 (鈦合金材質)」約需自費４～１５萬元（價格依品牌而定）。
醫療實支實付，一人最多可以買３張
許多民眾不知道的是，「醫療實支實付」最多可以買３張，也就是大家常說的「雙實支」、「三實支」。規劃一張以上的實支實付，好處是：
- 提高保障額度：如第１張實支保額１５萬＋第２張實支保額１５萬，總保額就達到３０萬！
- 增加保障範圍：選擇有互補性的商品，擴大理賠範圍！
- 保險金有彈性運用空間：當第１張實支能完整負擔醫療費時，第２張實支的理賠金可作為其他隱性損失的補償，如薪資損失、保健品費.....。
懶人規劃保險：可參考「罐頭保單」
「罐頭保單」內的保險商品，是以「低保費、高保障」為搭配理念，通常涵蓋人身保險中最重要的壽險、醫療險、意外險、癌症險、重大傷病險、失能險。且主要以「定期險」商品來做規劃，讓民眾擁有足夠的保障，但年保費約只需要２～５萬元（依年齡調整）。
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