痔瘡手術可以理賠嗎？實支實付的這些重點要注意！
痔瘡是許多人難以啟齒的煩惱，常常因為羞於就醫，而延誤治療的時間，等到患者因疼痛不得已就醫時，多是面臨需要開刀治療的情況。這時若沒有規劃好實支實付醫療險來轉嫁手術費用，還需自費一大筆醫療開銷。小編在此提醒大家，身體健康需要定期檢查，保險也同樣需要定期檢視！
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判斷痔瘡需不需要手術前，你應該先了解痔瘡種類！
痔瘡其實是非常常見的疾病，在每個年齡層都有可能發生，甚至有「十人九痔」的說法。而容易造成痔瘡的因素非常多，其中長期便秘、久站久坐、懷孕、經常性壓力大等，是最主要的原因，且根據成大醫院統計，國人罹患痔瘡的機率高達 86 %！痔瘡可分為內痔、外痔及混和痔，依痔瘡部位的不同，其嚴重程度、不適程度也會不同。
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| 痔瘡種類 | |
| 內痔 | 長在肛門內，從外表不容易發現，但排便時有出血可能，且疼痛度較不明顯，做大腸鏡可發現。 |
| 外痔 | 長在肛門外，除了出血外，疼痛感及異物感較重，患者容易坐立難安，有可能造成血管破裂形成血栓。 |
| 混和痔 | 肛門齒狀線上、下都有痔瘡。 |
痔瘡症狀怎麼判斷？一定需要手術嗎？
依痔瘡的嚴重程度，一般可分為 4 級。第 1 ~ 2 級的痔瘡通常不需要手術治療，可透過痔瘡藥膏、塞劑及口服藥物改善，但若患者已是第 3 ~ 4 級的痔瘡，常有出血、搔癢、疼痛、脫垂的情況發生，建議以手術治療是最有效的方法。
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| 痔瘡嚴重程度分級 | |
| 第一級(通常不需手術) | 排便時少量出血，痔瘡在肛管內壁腫大，為內痔。 |
| 第二級(通常不需手術) | 容易血便，如廁時痔瘡會脫出肛門，如廁後會自動縮回，為混和痔。 |
| 第三級(通常需手術治療) | 痔瘡變大，如廁後痔瘡會脫垂，需靠手推回，為混和痔。 |
| 第四級(通常需手術治療) | 痔瘡長時間脫垂，但無法用手推回，壓到會痛，為外痔。 |
治療痔瘡需花費多少錢？保險能理賠嗎？
如上述所說，症狀輕微的痔瘡，可以透過藥物、橡皮圈結紮法、硬化劑注射的方式治療，適合內痔嚴重度較低的患者。但若出現內外痣合併出現、肛門有劇烈疼痛、痔瘡組織脫垂到肛門口等情形，建議以手術的方式切除痔瘡。使用手術切除痔瘡，患者需負擔較高的醫療費用，如自費手術、住院費、醫療雜費等，有規劃「醫療險實支實付」的民眾，可以向保險公司申請理賠。
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| 治療方式 | 適用範圍 | 優、缺點 | 花費 |
| 橡皮圈結紮 | 第1~3級痔瘡 | 優點：快速方便、門診處理、免住院及少有嚴重的併發症。 缺點：沒辦法治療有接受過抗凝血藥物、凝血功能異常或門靜脈高壓病史的痔瘡患者。 |
健保給付 |
| 環狀切除術 | 較嚴重內痔 | 優點：可治療嚴重的內痔。併發症及痔瘡復發的機會不高，且術後疼痛比傳統切除術低。 缺點：無法用來治療外痣。 |
需自費約2~4萬 |
| 傳統痔瘡切除術 | 較嚴重痔瘡 | 優點：復發機會比環狀切除術低（術後復發率約 5% ）。 缺點：術後併發症機會及疼痛程度較高。 |
健保給付 |
| 微創痔瘡手術 | 較嚴重痔瘡 | 優點：傷口小、出血少、免住院、併發症少。 缺點：手術費用較高 |
需自費約4~8萬 |
2022 實支實付醫療險推薦｜保障內容
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| 公司名稱 | 臺灣人壽 HNRC | 全球人壽 XHB | 遠雄人壽 RM1 (已停售) |
中國人壽 LEGORA |
| 商品名稱 | 新住院醫療保險附約 | 實在醫靠醫療費用 健康保險附約 |
新康富醫療健康 保險附約 |
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 |
| 投保年齡 | 0~75歲 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~70歲 |
| 續保年齡 | 續保至85歲 保證續保 |
續保至81歲 保證續保 |
續保至79歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
| 疾病等待期 | X | 30天 | X | 30天 |
| 副本理賠 | O | O | O | X (條款寫法為正本理賠) 若為第2張實支實付，中壽可接受副本理賠 |
| 健保2-2-7條款 | X | X | O | O |
| 計畫別 | 計劃三 | 計劃一 | 計劃一 | 3單位 |
| 年保費 30歲 男/女 |
4,658/4,658元 | 3,360/4,569元 | 3,832/9,217元 | 2,903/3,218元 |
| 住院病房限額 | 2,000元 | 1,500元 | 800元 | 1,500元 |
| 住院醫療雜費 | 15萬元/次 | 15萬元/次 | 20萬元/次 | 15萬元/次 |
| 住院手術限額 | 20萬元/次 | 15萬元/次 | 10萬元/次 | 4.5萬元/次 |
| 門診手術雜費 | 15萬元/次 | 4.5萬元/次 | 10萬元/次 | 1.5萬元/次 |
| 門診手術限額 | 20萬元/次 | 4.5萬元/次 | 10萬元/次 | - |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/01
各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 新住院醫療保險附約(85) - HNRC
全球人壽 - 實在醫靠醫療費用健康保險附約 - XHB
遠雄人壽 - 新康富醫療健康保險附約 - RM1 (已停售)
中國人壽 - 金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 - LEGORA
痔瘡手術理賠，醫療險這些地方要注意！
以痔瘡手術來說，「微創痔瘡手術」只需要在門診進行，不須住院！這時就需要特別注意實支實付醫療險條款中是否有理賠「門診手術」、「門診手術雜費」、「手術是否會依不同部位按比例給付」、「是否可以副本理賠」。隨著醫療技術越來越發達，未來會有更多手術只需在門診進行，建議保戶可以盡早檢視自身的醫療保單是否符合需求、額度是否需要調整，若是不知道如何搭配，歡迎參考【買保險SmartBeb】的專業建議，為你找到最適合的保障！
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